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Il examine l’impact des lois Chatel et Hamon sur les comportements des assurés, puis l’exigence prudentielle Solvabilité 2 d’évaluer le comportement futur et d’estimer plus finement le risque associé aux primes dans la frontière des contrats. 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L’étude de leur profil commercial permettrait de comprendre quelles sont les variables qui influentsur le risque.  \nEn outre, la réglementation prudentielle (Solvabilité 2) impose aux compagnies d’évaluer le comportement futur de leurs assurés, et notamment d’estimer plus finement le risque de résiliation associé aux primes incluses dans la frontière des contrats. Les résiliations doivent, en effet, être déduites de la Meilleure Estimation des engagements liés à ces primes.  \nEnfin, ces thématiques peuvent être appréhendées par des méthodes statistiques, ou actuarielles, permettant de comprendre pour mieux expliquer ou prévoir les évolutions à venir.  \nKeywords  \nInsurance, Home Multirisk, Termination, Segmentation, Score, Logistic Models, Elasticity, Bagging, Boosting, Duration Models, Kaplan-Meier Estimator, Cox Models, AFT Models, Polytomous Model, Solvency2 .  \nAbstract  \nThe termination of insurance contracts is a transversal subject of commercial, legal, regulatory and actuarial interest.  \nCommercial, on at least two levels : the pricing of a product and the commissioning of a business provider can take this into account.  \nMoreover, recent developments in legal regulations in this area (Chatel and Hamon laws) have an impact on the behavior of policyholders by allowing them to compete in terminating their contract at any time. The study of their commercial profile would help to understand the variables that influence risk.  \nIn addition, the prudential regulation (Solvency 2) requires companies to assess the future behavior of their policyholders, and in particular to estimate more precisely the risk of termination associated with the premiums included in the contract boundary. The terminations must, in fact, be deducted from the Best Estimate of the commitments related to these premiums.  \nFinally, these themes can be apprehended by statistical or actuarial methods, making it possible to understand in order to better explain or predict future developments.  \n3  \nRemerciements  \nJe voudrais commencer par remercier l’équipe pédagogique de l’ISFA pour la ","cbCaigdsvThWjvXG","https://ap.wps.com/l/cbCaigdsvThWjvXG","pdf",3421946,144,"French","# Mots clefs\n# Résumé\n# Remerciements\n# Note de synthèse\n## Contexte\n## Mesure, échantillonnage et horizon","[{\"question\":\"Quel est l’objectif principal du mémoire ?\",\"answer\":\"Mesurer, décrire, expliquer et si possible prévoir le comportement des détenteurs de contrats d’assurance multirisques habitation face au risque de résiliation.\"},{\"question\":\"Pourquoi la résiliation est-elle un enjeu majeur pour les assureurs ?\",\"answer\":\"Parce qu’elle est influencée par des évolutions réglementaires (lois Chatel et Hamon) et qu’elle doit être prise en compte dans l’évaluation prudentielle au titre de Solvabilité 2.\"},{\"question\":\"Comment le mémoire structure-t-il l’étude empirique (échantillonnage et horizon) ?\",\"answer\":\"L’échantillonnage est construit selon trois axes : polices de l’historique de la mutuelle, polices depuis la souscription sur une fenêtre donnée jusqu’à 12 ou 36 mois, puis polices en cours à une date fixe jusqu’à 12 mois.\"}]","Mesure du risque de résiliation dans un portefeuille de contrats multirisques habitation - Mémoire | PDF",50]